艾波兒的紅茶店

1.理財的祕訣：錢財的特性、家庭理財建基於個人理財　2.理財生命週期模型　3.理財的目的　4.財務血壓量表　5.應建立的理財反省觀：及時性、策略性、智識型、心理性、關係延伸性　6.價值澄清　7.富有家庭條件：夫妻同心、有理財觀、有節制

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引用自:http://www.youtube.com/watch?v=QgQF-_6fj54

幸福學堂~預見幸福(3)-有錢才能結婚嗎？

講師：洪英正

簡介內容：
(1)財務的問題
(2)管理的重要性
(3)管理的果效
(4)理財的祕訣
(5)理財的生命週期
(6)理財的目的

一、許多人有財務問題

　　1.青貧 / 月光族
　　2.閃靈殺手(信用卡上癮症)
　　3.頂客族
　　4.飛特族(Freeter)NEET族,啃老族
　　5.中高齡族
　　6.不理財族

　　　錢不是萬能，沒有錢萬萬不能

二、錢很難存？

　　民國80年 每人平均每月消費支出
　　台北市11,672元　高雄市9,685元

　　民國100年 每人平均每月消費支出
　　台北市25,208元　高雄市19,634元

　　錢雖然是很現的問題，但不代表我們無法面對它，我們要管理它

三、看重管理的職分

　　神說：我們要照著我們的形像，按著我們的樣式造人，使他們管理海裡的魚、空中的鳥、地上的牲畜，和全地，並地上所爬的一切昆蟲。創1:26

　　萬軍之耶和華如此說：你若遵行我的道，謹守我的命，你就可以管理我的家，看守我的院宇；我也要使你在這些站立的人中間來往。亞3:7

　　你叫他比天使微小一點（或作：你叫他暫時比天使小），賜他榮耀尊貴為冠冕，並將你手所造的都派他管理。來2:7

四、管理的定義

　　1.「神要我們懂得管理、重視管理、會管理。」

　　2.管理就是「資源的應用與分配」，就是透過人把事情完成」、也是「做對的事」

　　3.理財也是管理的一環，記住「你不理財，財不理你」

五、管理的果效

　　約瑟不論管理波提乏家務或埃及全地，耶和華就因約瑟的緣故賜福與埃及人；凡家裡和田間一切所有的都蒙耶和華賜福。（聖經）

　　約瑟會管理：

　　　　1.遵行神的旨意。　上帝是讓我們有理財智慧的源頭

　　　　2.「對」的人：有智慧的配偶。

　　　　3.「對」的時間：從讀書時就開始。

　　　　阿嘉的流水帳

六、理財的祕訣

　　1.錢財的特性：

　　　　
　　　　主觀：有多少錢才叫有錢，因區域不同消費不同
　　　　有限：年紀大開發賺錢的機會愈來愈少
　　　　變動：市場波動市值起落大，錢財是無定的
　　　　競爭：不是靜止狀態，是競爭環境
　　　　專業：從年輕就開始學習
　　　　節制：學習節制的功課

　　　　每人價值觀不同，有人寧養房子，有人收入不豐厚，子孩滿堂便是富足

　　　　六龜育幼院創辦人楊煦：交朋友、養小孩、傳福音

　　2.家庭理財建基於個人理財

　　　　先把自己理好，身心安泰，可以全心的追求目標
　　　　理財方法多，但最根本把自己管理好，所謂「健康即省錢，平安如賺錢」

七、理財生命週期模型

　　資金不足：資金需求（兒女、教育）＞工作所得
　　資金累積：工作所得＞資金需求（保障、儲蓄、投資）
　　資金變現：資金需求（退休、節稅、醫療需求）＞退休金所得

　　兒女的奉養

八、理財的目的

　　1.主要目的：滿足與分享

　　　　台語俗諺：錢是公家的，福氣就很多

　　2.次要目標：有品質的養生，購屋，預備子女教育費，長輩安養費，退休基金...

九、財務血壓量表

　　每道題的答案都只有三種：是○、否X、和不知道？，請根據自己的情況擇一填入。

　　1.我已設定好了的理財目標。
　　2.我一直很清楚自己的財務情況。
　　3.我會不時盤點我有多少資產。
　　4.我有定期存錢的習慣。
　　5.我很清楚所得稅等節稅、免稅等之規定。
　　6.我會藉助一些消費費用或投資來抵減所得稅。
　　7.我一直有掌握自己退休時僱主會給那些退休給付。
　　8.對於偏主提供的儲蓄或投資方案，我都有善加利用。
　　9.我的壽險保額與項目是充份的。
　　10.我覺得規劃遺產是必要。
　　11.我會考慮透過會計師或財務分析人員來幫我節稅。
　　12.我會找專業的理財專家幫忙理財。
　　13.我對於何謂儲蓄、何謂投資有清楚的區分概念。
　　14.我會分散自己的投資標的與風險。
　　15.我親自處理自己的理財事務。
　　16.我一直採取「量入為出」的消費原則。
　　17.我現在已經在規劃自己的退休方案了。
　　18.我總是盡量減少使用信用卡的機會。
　　19.我深信教育是一項投資報酬率最大的投資。
　　20.整體而言，我對我自己的理財積效感到滿意。

　　計分方式：答○=2分，答？=1分，答X=O分

　　（參考麥田出版1997陳忠慶之「個人理財手冊」）

　　分數 >= 20分　理財觀念好
　　分數 >= 30分　理財資優生

十、應建立的理財反省觀

　　1.及時性：

　　　　殷勤是重要的（懶惰人哪，你去察看螞蟻的動作就可得智慧）箴6:6
　　　　不要以為想要賺錢就隨時可賺錢
　　　　即時努力充實自己，然後建立理財的能力

　　2.策略性：

　　　　螞蟻型、螽斯型、蝸牛型、慈烏型，要釐清「財貨」的價值。

　　　　螞蟻型：勤勞，上帝也要我們好好享受這美麗的世界
　　　　螽斯型：不懂得冬藏
　　　　蝸牛型：一輩子被房貸壓著
　　　　慈烏型：一輩子想栽培孩子
　　　　教育是最好的理財方式，學位，品格

　　3.智識型：向上帝求智慧

　　　　結婚宴客簡單隆重，竟有意外收穫
　　　　賓主盡歡，人情味濃

　　4.心理性：　人的性格會決定很多事情

　　　　＜理性－感性＋決斷－慎思＞：賭徒型、分析師型、流行型、保守型，節制的功夫不容易。
　　　　保守型：慎思、理性
　　　　賭徒型：感性

　　5.關係延伸性：理財是為了榮耀上帝，幫助人。

十一、價值澄清

　　何謂富有家庭：以下有三個家庭，請擇一認為心中嚮往的富有家庭

　　1.王先生夫婦均在外工作，月入合計10萬元，每月房貸要繳2.5萬元，長子上私立小學，幼子需要褓母照顧，王家常因工作，所以常在外用餐，有時夫妻會因為趕時間而常搭計程車，加上兩個人的應酬，家用總是打平

　　2.陳先生夫婦，妻子在自家開餐館，先生開計程車，孩子上公立學校，每個月收入7~8萬元，一家人省吃儉用，有一些積蓄，陳先生喜歡跟會，盡量將錢越滾越多，有了錢，就買黃金或是房地產保值；但是家中生活就相對拮据

　　3.張先生的家庭，妻子外出工作，丈夫在家裡從事寫作，收入並不固定，家中每月收入約為5萬元，先生有較多的時間料理家務、照顧孩子、能自己作就自己動手，一面運動筋骨，一面欣賞自己創作的成果，有時也會全家出遊，多年來，一直維持著小康的生活

　　Ｑ　雙方理財價值觀不同如何達成共識？

　　Ａ　重要不是有多少錢，而是我們對錢的觀點，價值觀要一樣
　　　　雙方有落差會慢慢發生衝突，所以是一個漫長的磨合，走愛情路不能有速食的觀點，一定要好好的調合溝通
　　　　最重要就是：夫妻要同心
　　　　長期來看(1)王先生家庭比較有危機(窮)，(3)張先生家庭相對比較浪漫，也會有一點危機(輕度窮)

　　Ｑ　婚前一方負債，可考慮結婚嗎？

　　Ａ　還債要有計畫就好，看還債能力，開誠佈公，要有幾次針對彼此雙方財務上的問題討論
　　　　不止是債務問題，婚前要考慮到的包括雙方價值觀，錢要花到那裡去，奉養問題等

十二、富有家庭條件

　　1.夫妻同心
　　2.有理財觀
　　3.有節制

　　婚後能滿足，因婚前有相同價值觀

　　婚前培養相似的價值觀
　　門當戶對隱含著相同的社會階層有相同的價值觀

　　比有錢更重要的：理財的共識
　　我們要有理財的先決條件：同心